Près d’un locataire sur cinq en Allemagne prévoit d’acheter son propre bien immobilier – par exemple un appartement ou une maison – dans un avenir proche. Au total, les Allemands investissent en moyenne cinq fois leur revenu annuel net pour pouvoir s’offrir une maison individuelle. C’est ce que révèle l’étude « Wohnen in Deutschland ». Elle a été réalisée fin 2013 à la demande de l’association des banques Sparda. Compte tenu de la charge financière, l’acquisition d’une maison individuelle doit être bien réfléchie. Vous trouverez ci-dessous des informations sur les points à prendre en compte lors de l’achat d’une maison.

Avantages et inconvénients de l’achat d’une maison

Quiconque envisage d’acheter une maison devrait se faire une idée précise des avantages et des inconvénients d’une maison individuelle. Parmi les avantages indiscutables, il y a l’indépendance par rapport à la hausse des loyers. En outre, une maison individuelle offre une énorme liberté de décision et d’aménagement et constitue un bon placement pour la retraite.

Il faut toutefois savoir qu’un financement immobilier est souvent 20 % plus cher que la location d’une maison comparable, selon Armin Bodemer, conseiller spécialisé en services financiers (IHK).

En outre, il faut payer les droits de mutation, les frais de notaire et, le cas échéant, les frais d’agence, qui peuvent représenter entre cinq et 15 pour cent environ du prix d’achat. Ce chiffre varie selon le Land et dépend également de l’intervention ou non d’un agent immobilier. En outre, les propriétaires sont responsables de l’entretien et de la maintenance de leur maison et ont des charges plus élevées que les locataires. Cela s’explique par le fait qu’ils doivent payer des dépenses que les locataires n’ont pas à assumer. Ces charges sont les suivantes :

• Frais administratifs
• frais d’entretien et de réparation
• Frais bancaires, intérêts
• Réserves d’entretien

En fin de compte, c’est une question de conditions de vie qui détermine si les avantages ou les inconvénients de l’achat d’une maison l’emportent. Les personnes qui doivent changer fréquemment de lieu de résidence sont mieux loties dans un logement en location. Il en va de même pour les personnes qui accordent une grande importance à l’indépendance. Pour les personnes qui ont un emploi stable, un revenu suffisant et qui souhaitent vivre à long terme au même endroit, il vaut généralement la peine d’acheter une maison. Pour savoir laquelle de ces deux possibilités est la meilleure pour vous, il suffit d’utiliser un calculateur de location ou d’achat en ligne.

Acheter le bien immobilier qui convient

Les maisons sont nombreuses, mais peu d’entre elles ont le potentiel de devenir un foyer cher à celui qui les cherche. La taille n’est pas le seul facteur déterminant. Les facteurs suivants sont également importants dans la recherche des quatre murs appropriés :

• Bonne desserte par les transports en commun

• Situation calme : les nuisances sonores des autoroutes et des routes principales réduisent la valeur du bâtiment.

• Orientation de la maison : une orientation sud ou sud-ouest permet de réduire les frais de chauffage. De plus, la lumière pénètre davantage dans les pièces intérieures.

• Infrastructure : les jardins d’enfants, les écoles, les pharmacies, les médecins et les magasins des environs facilitent le quotidien et contribuent à la valeur du bien immobilier.

Recherche de biens immobiliers dans le journal

Le premier commandement lors de la recherche d’un bien immobilier est de garder les yeux et les oreilles ouverts. Les maisons bien situées trouvent souvent preneur sans passer d’annonce. La nouvelle se répand rapidement lorsqu’une maison se libère dans un quartier populaire. Néanmoins, il est important d’étudier les annonces immobilières. Comme les textes des annonces immobilières publiées dans les quotidiens sont très succincts, la plupart des personnes intéressées s’informent sur Internet. Sur les portails immobiliers spécialisés, les descriptions des maisons proposées sont très détaillées et accompagnées de photos. Cela permet de se faire une première impression du bien immobilier avant même de le visiter.

En règle générale, les acheteurs cherchent plus longtemps que les locataires avant de trouver une offre qui leur convienne. C’est pourquoi il vaut la peine de compléter la recherche proactive de biens immobiliers par la publication d’une annonce de recherche. L’avantage d’une annonce de recherche est que l’offreur peut s’adresser à la personne qui cherche. Les annonces de recherche peuvent être publiées aussi bien dans les journaux que sur les portails en ligne. Toutefois, contrairement à une annonce dans un journal, une annonce de recherche en ligne ne doit pas être courte pour des raisons de coûts.

Financement immobilier : combien de maisons puis-je me permettre ?

Celui qui achète une maison doit planifier soigneusement le financement immobilier. Pour la plupart des gens, l’achat d’une maison est le plus gros investissement de leur vie. Comme le financement de la maison s’étend souvent sur des décennies, il est important de bien le planifier. Il s’agit tout d’abord d’additionner le prix d’achat et les frais annexes – dont font partie les impôts sur les mutations foncières, la commission de l’agent immobilier, les frais de registre foncier et de notaire ainsi que les dépenses éventuelles pour les travaux de rénovation. Si l’on déduit cette somme des fonds propres, il reste le montant qui doit être financé par des fonds étrangers.

Dans l’idéal, les fonds propres investis couvrent 20 % du prix d’achat et tous les frais annexes. Cependant, la plupart des gens n’ont pas autant d’argent de côté. Le minimum pour l’achat d’une maison devrait être un capital propre correspondant à l’ensemble des frais annexes.

Les acheteurs ne devraient toutefois pas investir toutes leurs économies dans leur logement, mais en garder une partie sous forme de liquidités en cas d’urgence. Il faut souvent attendre 20 à 30 ans pour que la maison soit payée. Beaucoup de choses peuvent se passer pendant cette période : Que se passe-t-il si, dans un couple, seul l’un des deux gagne encore de l’argent ? Ou si le salaire diminue après un changement d’employeur ? La maladie ou l’incapacité professionnelle doivent également être prises en compte. Selon une règle empirique, 40 % au maximum du revenu net devraient être consacrés au logement. Cela inclut également les frais annexes pour l’entretien de la maison. Un coût mensuel de 2,50 à 3 euros par mètre carré de surface habitable est une valeur réaliste.

Chaque type est différent : maison individuelle, maison jumelée et maison mitoyenne

Maison individuelle isolée avec balcon. Photo : JS/fotolia.com

Les types de maisons sont aussi différents que les personnes. Parmi les plus courants, on trouve la maison individuelle isolée, la maison jumelée et la maison mitoyenne. En fonction de son emplacement, la maison individuelle est la plus chère. Elle est généralement conçue pour une famille de deux à quatre enfants et offre suffisamment d’espace pour pouvoir s’épanouir librement. Comme les maisons isolées sont entourées d’un terrain, elles garantissent une grande intimité.

Une maison jumelée peut également accueillir une famille. Comme son nom l’indique, une maison jumelée se compose de deux maisons qui sont directement accolées sur un côté. Chaque moitié de maison jumelée a une entrée séparée. Ceux qui envisagent d’acheter une maison jumelée doivent être conscients que l’intimité est un peu moins grande que dans une maison isolée. Les habitants ne peuvent utiliser qu’un seul côté du terrain. De plus, le jardin est directement relié à celui du voisin.

Le plus souvent, le plus économique des trois types de maison est la maison mitoyenne, également appelée maison en chaîne. Elle se caractérise par le fait qu’elle est reliée à d’autres maisons pour former une rangée. Chaque maison dispose de sa propre entrée et généralement d’un petit jardin. Toutefois, les jardins sont directement contigus, de sorte que là aussi, l’intimité n’est pas aussi grande que dans une maison individuelle isolée. L’avantage du style de construction des maisons mitoyennes est que les frais de chauffage sont comparativement moins élevés. Comme les maisons sont directement reliées entre elles, il y a moins de déperdition de chaleur par les murs extérieurs.

Acheter une maison d’occasion – à quoi faut-il faire attention ?

Les maisons existantes sont généralement moins chères que les nouvelles constructions. C’est la raison pour laquelle de nombreuses personnes intéressées choisissent d’acheter une maison d’occasion. Il faut toutefois prendre le bâtiment tel qu’il est. Les souhaits particuliers ne peuvent généralement être réalisés que dans une mesure limitée et avec un coût correspondant.

Si un bien immobilier d’occasion fait partie de la sélection finale, il convient d’examiner minutieusement la substance du bâtiment. Les maisons existantes présentent souvent des défauts qui ne sont pas visibles au premier coup d’œil. Il s’agit par exemple de moisissures ou de problèmes statiques. C’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un expert lors de la visite de la maison. Celui-ci constate les dommages et détermine les coûts des rénovations nécessaires. Comme ces coûts sont à la charge de l’acheteur du bien immobilier, il devrait les ajouter au prix d’achat.